نوع فایل: word 2007 قابل ویرایش
تعداد صفحات:81
حجم فایل:109 کیلوبایت
- مقدمه
به منظور بررسی عوامل مؤثر بر بازپرداخت اعتبارات بانکی، می بایست موضوع مورد بحث به صورت جامع تعریف شود و اهمیت موضوع را درک کرد. در همین راستا در ابتدای این فصل سعی شده بیان مسئله به صورتی که کامل و جامع باشد آورده شده است و سؤالات تحقیق منطبق بر واقعیات موضوع مطرح شوند و اهمیت و ضروت تحقیق آنگونه که احساس می شود مرقوم گردد و فرضیهها گویا و با فرض ارتباط بین عوامل ذکر شده با موضوع بازپرداخت اعتبارات طراحی میشوند؛ چرا که مثلاً یکسان سازی میزان نرخ تسهیلات در تمامی شبکه های پولی (بانکی) کشور یکی از راهکارهای وصول مطالبات معوق است. هم چنین شرایط اقتصادی همچون تورم و رکود حاکم از دیگر عواملی است که طی سالهای اخیر باعث شده تسهیلات گیرندگان کلان بانک ها که با هدف انجام فعالیت های مولد اقدام به گرفتن منابع بانکی کرده اند نتوانند بدهی خود را به بانک پرداخت نمایند. در ادامه این فصل اهداف این پژوهش با رویکرد شناسایی مهمترین عوامل مرثر بر بازپرداخت اعتبارات تدوین شده اند و جهت دستیابی به این اهداف، روش تحقیق مناسب بازگو گردیده و در پایان نیز قلمرو تحقیق جهت آشنایی صحیح و سریع تر بهره برداران آورده شده است.
1-2- بیان مسئله
مطالبات معوق را می توان یکی از بززگترین مشکلات بانکها و مؤسسات مالی دانست که متأسفانه در کشور ما رقم بسیار بالایی دارد، لذا یکی از مهمترین عملیات بانکی، جذب وجوه و پس اندازها و استفاده از آنها برای تأمین نیاز مالی انواع فعالیت های اقتصادی است.
به عبارت دیگر بانکها واسطه مالی بین سپرده گذاران و متقاضیان تسهیلات بوده و با استفاده از منابع خود و سپرده های مردم، مبادرت به اعطای تسهیلات می کنند. بانکها با در اختیار داشتن بخش عمده ای از نقدینگی جامعه، نقش بسیار حساس و مهمی در نظام اقتصادی ایفا کرده و در تنظیم روابط و مناسبات اقتصادی جامعه، تأثیر بسزایی دارد (نجف، 1387).
در اغلب کشورهای در حال توسعه، مؤسسات اعتباری دولتی کمتر نگران عدم بازپرداخت ها هستند، زیرا عدم بازپرداخت ها را از دولت و یا با اجازه دولت از منابع درآمدی خود جبران می کنند. تجربه برنامه های اعتباری حمایت شده در زمینه بازپرداخت ها چندان امیدوارکننده نبوده است. مطالعات متعددی نرخ عدم بازپرداخت برنامه های اعتباری را در آمریکا، خاورمیانه و آمریکای لاتین بین 40 تا 94 درصد گزارش نموده اند؛ این در حالی است که عدم بازپرداخت ها یک مسئله جدی برای ادامه حیات مؤسسات اعتباری است و اگر مؤسسه ای 20 تا 30 درصد از دارائیهای خود را به خاطر عدم بازپرداخت از دست بدهد با شکست روبرو خواهد شد (باقری، 1380).
در سیستمهای بانکداری، سودآوری بانک هنگامی تضمین خواهد شد که مشتری و متقاضی تسهیلات در سررسید زمان مقرر و بر پایه اعتماد و اطمینان و حسن شهرت در پرداخت وام و مطالبات اعتباری عمل کند ولی متأسفانه شاهد افزایش و رشد مانده مطالبات معوق هستیم؛ در این راستا تحقیق حاضر به بررسی عوامل مؤثر بر بازپرداخت اعتبارات بانک ملی در استان ............ می پردازد تا راهکارهایی جهت بالا بردن میزان وصول اعتبارات در بانک ملی استان و افزایش منابع بانک فراروی سیاستگذاران و برنامه ریزان بانک ملی قرار دهد.
1-3- سؤالات تحقیق
1- عوامل مؤثر بر بازپرداخت اعتبارات بانک ملی در استان چیست؟
2- راهکارهای بانک ملی برای وصول مطالبات چیست؟
3- علل ایجاد و رشد مطالبات معوق چیست؟
4- مهمترین عوامل مؤثر بر عدم بازپرداخت مطالبات بانکی چیست؟
1-4- اهمیت و ضرورت تحقیق
با توجه به اینکه بانک ها در فرآیند تخصیص منابع با ریسکهای مختلفی مواجه میشوند که ریسک عدم بازپرداخت یکی از مهمترین و چالش برانگیزترین ریسکها می باشد و نظر به رشد فزآینده نرخ مطالبات بانکی که موجبات نگرانی دست اندرکاران این حوزه را فراهم آورده است و با عنایت به نقش بانکها در اقتصاد کشور، می توان این پدیده را یک دغدغه نامید. نظر به اهمیت این موضوع، ضمن واکاوی و بررسی دلایل ایجاد مطالبات معوق راهکارهای وصول این مطالبات را در بانک ملی استان ............ بررسی می کنیم تا بلکه در مسیر رسالت این بانک در استان محروممان که همانا بخشی از این وظیفه جذب منابع مالی و تزریق آن در بخش های مختلف اقتصادی استان می باشد قدمی ولو کوچک برداشته باشیم.
1-5- فرضیات تحقیق
1- نرخ سود تسهیلات بانکی بر روی بازپرداخت اثر مثبت وجود دارد.
2- بین بازپرداخت و درآمد تسهیل گیرندگان رابطه مثبت وجود دارد.
3- میان شرایط رونق اقتصادی و بازپرداخت رابطه معنادار وجود دارد.
3- میان اعتبارسنجی مشتریان و بازپرداخت ها رابطه مستقیم وجود دارد.
1-6- اهداف تحقیق
1- شناسایی عوامل مؤثر بر بازپرداخت اعتبارات بانک ملی در استان
2- بررسی عوامل مؤثر بر عدم بازپرداخت اعتبارات از دیدگاه کارشناسان بانک ملی
3- بررسی وضعیت توزیع اعتبارات در استان
4- بررسی شرایط اجتماعی و اقتصادی تسهیل گیرندگان
1-7- روش تحقیق
این تحقیق از نظر هدف کاربردی است و برای دستیابی به اهداف مطالعه، دو گروه آمار و اطلاعات مورد نیاز است. آمار و اطلاعات مربوط به تسهیلات پرداختی در سطح استان که از بانک ملی استان و شعب آن جمع آوری گردید. آمار و اطلاعات پرسشنامهای و در سطح فرد که اطلاعات میدانی بوده و از طریق پرسشنامه و مصاحبه حضوری با وام گیرندگانی که پرونده تسهیلات آنها جهت نمونه گیری از بایگانی شعبه های اعتباری در حال فعالیت در سطح استان خارج و لیست برداری شد. روش جمع آوری آمار و اطلاعات پرسشنامه ای در سطح شعب اعتباری بانک ملی در استان از طریق نمونه گیری ساده ی تصادفی می باشد که از میان پرونده های در جریان و موجود هر شعبه تعدادی به صورت تصادفی انتخاب می شوند...
منابع
- انجمن تخصصی مراکز تحقیق و توسعه صنایع و معادن (1385)، مدیریت واحدهای تحقیق و توسعه، بهر.
- باقری، م (1380)، عوامل مؤثر بر عدم بازپرداخت اعتبارات، پایان نامه کارشناسی ارشد، دانشگاه شیراز.
- پیره، ارسلان (1389)، شناخت محدودیت ها و عوامل مؤثر بر بازپرداخت اعتبارات بانک کشاورزی در استان ............، پایان نامه کارشناسی ارشد اقتصاد کشاورزی، دانشکده اقتصاد کشاورزی، دانشگاه آزاد واحد ارسنجان.
- پیروزفر، اکبر (1389)، ماهنامه بانک و اقتصاد، معوقه- معوقه ها- معوقات، شماره 107، ص 30-28 .
- جعفری لنگرودی، محمدجعفر (1367)، ترمینولوژی حقوق، ص 133 .
- حاجی پور، کاظم (1391)، عوامل مؤثر بر معوقات بانکی.
- حافظ نیا، محمدرضا (1387)، مقدمه ای بر روش تحقیق در علوم انسانی، تهران، انتشارات سمت.
- خلیلی، رضا (1387)، هموارسازی سود از طریق تعدیل ذخایر مطالبات مشکوک الوصول در بانک ها، پایان نامه کارشناسی ارشد حسابداری، (اداره امور شعب غرب تهران).
- سپهری، کامران (1389)، ماهنامه بانک و اقتصاد شماره 107، مشکل بدهی های معوق، ص 24-22 .
- سالنامه آماری استان ............ (1389)
- شاهرخی، غلامرضا (1373)، نتایج پنجمین سمینار بانکداری اسلامی، مؤسسه بانکداری ایران، بررسی کمی تسهیلات بانکی در توسعه اقتصادی کشور.
- عرب مازار، عباس.، جمشیدی، محمدتقی و صالحیان عمران، ابوالفضل (1388) ، آسیب شناسی تحقیق و ترجمه در سازمان های دولتی، ماهنامه تدبیر، شماره 207 .
- قاسمی، هوشنگ (1389)، مطالبات معوق و نقش آن در سودآوری بانک ها، ماهنامه بانک و اقتصاد، شماره 107، ص 21-19 .
- کوپاهی، م و بخشی، م (1381)، بررسی عوامل مؤثر بر بازپرداخت اعتبارات در شهرستان بیرجند، دانشگاه فردوسی مشهد.
- کرمی، آ (1379)، عوامل مؤثر بر دسترسی اعتبارات و تأثیر آن بر کارائی کشاورزان، مطالعه موردی استان ............، پایان نامه کارشناسی ارشد اقتصاد کشاورزی، دانشکده کشاورزی، دانشگاه شیراز.
-گزارش سازمان بازرسی کل کشور (1386)، سایت روزنامه همشهری، 24 مردادماه.
- نجف، مرتضی (1387)، شناسایی عوامل مؤثر بر ایجاد مطالبات معوق از دیدگاه مدیران و کارشناسان بانک ملت منطقه ای شهر تهران و مقایسه با دیدگاه بدهکاران، پایان نامه کارشناسی ارشد مدیریت دولتی، مؤسسه عالی آموزش و پژوهش مدیریت و برنامه ریزی.
- Chrwa, E.W (1997), “An econometric analysis of the determinats of agricultural credit repayment in malawi”, African Review of Mony- Finance and Banking. 25 (1): 155-164.
- Hernandez, T.F. (1995), “A model basrd estimation of the probability of default in sovereign creditmarkets”, Journal of Derelopment Economics, 46 (3): 145-158.
-Senanaiak, S.M.P. and D.P.H.O. (2002), who have more access to cheap credit in vietname? Indian Journal of Agricaltural Economics, 57: 241-246.
- Zeller, M. (1998), “Determinants of repayment performance in credit group: Therole of program desing, intergroup risk pooling and social cohesion”, Economic Development and cultural change. 43 (3): 599-620.
فهرست مطالب
فصل اول: کلیات
مقدمه
بیان مسئله.
سؤالات تحقیق.
اهمیت و ضرورت تحقیق.
فرضیات تحقیق.
اهداف تحقیق.
روش تحقیق.
قلمرو تحقیق.
قلمرو موضوعی تحقیق.
قلمرو مکانی تحقیق.
قلمرو زمانی تحقیق.
تعریف واژگان کلیدی..
ازپرداخت.. اعتبارات.. بانک ملی..فصل دوم: مبانی نظری و پیشینه تحقیق
مقدمه. تاریخچه اعتبارات و فعالیت های بانک ملی در ایران.
مطالبات و عوامل ایجاد آن.
مشکلات و آثار اقتصادی- اجتماعی تأخیر در پرداخت دیون.
معیارهای اساسی اعطای تسهیلات..
اختیار یا تکلیف بانک در دادن تسهیلات..
بانکداری اسلامی..
مشکلات ناشی از بدهی های معوق.
راهکارهای تجهیز منابع و کاهش مطالبات معوق در بانک ها مطالبات معوق و چالش های پیش روی..
آسیب شناسی مطالبات معوق.
راهکارهای وصول مطالبات معوق.
مروری بر سوابق و پیشینه تحقیق.
مطالعات داخلی.
مطالعات خارجی.. فصل سوم: روش تحقیق
مقدمه.
جامعه آماری..
روش نمونه گیری..
متغیرهای تحقیق..
متغیر وابسته.
متغیرهای مربوط به مشخصات فردی..
متغیرهای مرتبط با اعتبارات دریافتی..
متغیرهای مرتبط با سیستم اعتباری..
ابزار جمع آوری اطلاعات..
روش تجزیه و تحلیل داده ها چارچوب تئوریک مدل توبیت استاندارد یا نوع اول.فصل چهارم: تجزیه و تحلیل داده هاانواع سپرده ها و کارکرد آن نزد بانک ملی..
مانده بدهی بخش غیردولتی بابت تسهیلات اعطایی بر اساس عقود اسلامی.
تسهیلات اعطایی بانک ملی از نظر نوع مصارف..
دلایل دیرکرد و عدم بازپرداخت اعتبارات از دیدگاه کارشناسان بانک ملی.. فصل پنجم: نتیجه گیری و پیشنهادات
مقدمه.
خلاصه.
نتیجه گیری..
نتیجه گیری در مورد فرضیه اول.
پیشنهادهای عملیاتی در مورد فرضیه اول.
نتیجه گیری در مورد فرضیه دومپیشنهادهای عملیاتی در مورد فرضیه دوم.
نتیجه گیری در مورد فرضیه سوم.
پیشنهادهایی در مورد فرضیه سوم.
نتیجه گیری در مورد فرضیه چهارم.
پیشنهادهای عملیاتی در مورد فرضیه چهارم.
نتیجه گیری کلی..
محدودیت های تحقیق.
یشنهادهایی برای محققین آتی..
منابع.
پایان نامه بررسی عوامل مؤثر بر بازپرداخت اعتبارات بانک ملی از سال 1391 - 1386