پروژه درسی تبیین نقشه استراتژی با استفاده از متدولوژی پویایی‌های سیستم در 29 صفحه پاورپوینت فارسی

اختصاصی از زد فایل پروژه درسی تبیین نقشه استراتژی با استفاده از متدولوژی پویایی‌های سیستم در 29 صفحه پاورپوینت فارسی دانلود با لینک مستقیم و پر سرعت .

دانلود پایان نامه مقایسه قدرت تبیین مدل قیمت گذاری دارایی سرمایه ای مبتنی بر مصرف و مدل قیمت گذاری

اختصاصی از زد فایل دانلود پایان نامه مقایسه قدرت تبیین مدل قیمت گذاری دارایی سرمایه ای مبتنی بر مصرف و مدل قیمت گذاری دانلود با لینک مستقیم و پر سرعت .

مقایسه قدرت تبیین مدل قیمت گذاری دارایی سرمایه ای مبتنی بر مصرف (C-CAPM) و مدل قیمت گذاری دارایی سرمایه ای تعدیل شده (RA-CAPM) در شرکتهای سهامی عام تهران

لینک پرداخت و دانلود *پایین مطلب* 

فرمت فایل:Word (قابل ویرایش و آماده پرینت)

تعداد صفحه:105

فهرست مطالب :

چکیده: 1

مقدمه: 2

فصل اول: کلیات تحقیق

1-1 مقدمه 4

2-1- بیان مسئله 4

3-1- چارچوب نظری تحقیق. 5

4-1- اهمیت و ضرورت موضوع تحقیق. 7

5-1- اهداف تحقیق. 8

6-1- فرضیه های تحقیق. 8

7-1- حدود مطالعاتی. 8

8-1- تعریف واژه و اصطلاحات.. 9

فصل دوم: مروری بر ادبیات تحقیق

1-2 مقدمه 15

2-2- داریی. 15

1-2-2- دارایی مالی. 15

3-2- بازارهای مالی. 16

1-3-2- بازار پول و سرمایه 16

2-3-2- بازار اولیه 17

1-2-3-2- موسسات تامین سرمایه 17

3-3-2- بازار ثانویه 18

4-2- تاریخچه بورس و اوراق بهادار در جهان. 19

5-2- تاریخچه بورس و اوراق بهادار تهران. 19

6-2- تعریف بورس اوراق بهادار. 22

7-2- اوراق بهادار. 22

8-2-   خصوصیات اوراق بهادار. 23

9-2- انواع شرکت های سرمایه گذاری. 23

1-9-2- شرکت های سرمایه گذاری با سرمایه متغیر. 23

2-9-2- شرکت های سرمایه گذاری با سرمایه ثابت.. 24

3-9-2- صندوق های سرمایه گذاری غیرفعال. 24

4-9-2- شرکت مادر. 24

5-9-2- شرکت های فعالیت تنوعی. 25

10-2- شیوه ها و روشهای ارزشیابی سهام 25

1-10-2- ارزش اسمی. 25

2-10-2- ارزش برای مالک... 26

3-10-2- ارزش دفتری. 26

4-10-2- ارزش بازار. 26

5-10-2- ارزش منصفانه 26

11-2- ریسک... 27

1-11-2- ریسک نوسان نرخ بهره 27

2-11-2- ریسک بازار. 28

3-11-2- ریسک تورمی. 28

4-11-2- ریسک تجاری. 28

5-11-2- ریسک مالی. 28

6-11-2- ریسک نقدینگی. 29

7-11-2- ریسک نرخ ارز. 29

8-11-2- ریسک کشور. 29

12-2- بازده 30

1-12-2- بازده واقعی. 30

1-1-12-2- بازده سرمایه گذاری در دارایی مشهود 30

2-1-12-2- بازده سرمایه گذاری در دارایی مالی. 31

3-1-12-2- بازده مورد انتظار. 32

4-1-12-2- بازده پرتفوی. 33

13-2- رابطه بین ریسک و بازده 33

14-2- مدل CAPM 34

15-2- اهرمها 37

1-15-2- درجه اهرم عملیاتی. 38

2-15-2- درجه اهرم مالی. 38

3-15-2- درجه اهرم اقتصادی. 39

16-2- مدل RA-CAPM.. 39

17-2- مدل A-CAPM.. 41

18-2- مدل R-CAPM.. 45

19-2- مدل C-CAPM 46

20-2- پیشینه و تحقیقات پیرامون. 49

1-20-2- تحقیقات انجام شده پیرامون C-CAPM.. 49

2-20-2- تحقیقات انجام شده پیرامون RA-CAPM.. 51

فصل سوم: روش‌ اجرای تحقیق

1-3 مقدمه 54

2-3- روش تحقیق. 54

3-3- مدل تحقیق و شیوه اندازه گیری متغیر ها 55

1-3-3- رابطه بین ریسک نقدشوندگی و بازده مورد انتظار. 55

2-3-3- بازده هرسهم 55

3-3-3- نرخ بازده بازار وبازده مورد انتظار بازار. 56

4-3-3- مدل 56

5-3-3- نرخ بازده بدون ریسک... 58

6-3-3- اهرمها 59

1-6-3-3-درجه اهرم عملیاتی. 60

2-6-3-3- درجه اهرم مالی. 61

3-6-3-3- درجه اهرم اقتصادی. 62

7-6-3-3- اختلال اقتصادی. 64

7-3-3 - مدل C-CAPM 64

4-3 - متغیر های عملیاتی تحقیق. 65

5-3- جامعه آماری. 65

6-3- روش وابزارهای گردآوری اطلاعات.. 66

7-3- اعتبار و پایایی تحقیق پژوهش.. 66

1-7-3- اعتبار درونی. 66

2-7-3- اعتبار بیرونی. 67

3-7-3- پایایی. 67

فصل چهارم: تجزیه و تحلیل داده‌ها

1-4 مقدمه‏ 69

2-4- روش تجزیه و تحلیل اطلاعات.. 70

1-2-4 فرضیه اصلی اول. 70

2-2-4- فرضیه اصلی دوم 73

3-4- شاخص های توصیفی متغیرها 74

4-4- تجزیه و تحلیل فرضیه های تحقیق. 78

1-4-4- فرضیه اصلی اول. 78

1-1-4-4- آزمون فرضیه فرعی اول. 79

2-1-4-4- آزمون فرضیه فرعی دوم 84

2-4-4- فرضیه اصلی دوم 88

فصل پنجم: نتیجه‌گیری و پیشنهادات

1-5 مقدمه 95

2-5- نتایج فرضیه اصلی اول. 95

3-5- نتایج فرضیه اصلی دوم 96

4-5- پیشنهادها 97

1-4-5- پیشنهادهایی مبتنی بر یافته های تحقیق. 97

2-4-5 پیشنهادهایی برای تحقیق های آتی. 98

5-5- محدودیتهای تحقیق. 98

پیوست ها

منابع و ماخذ

منابع فارسی: 102

منابع لاتین: 104

چکیده انگلیسی: 105

فهرست جداول :

جدول (1-1) : تحقیقات انجام شده پیرامون مدل RA-CAPM.. 6

جدول (2-1) : مدل قیمت گذاری دارایی سرمایه ای. 7

جدول (1-2): ساختار بازارهای ثانویه در ایالات متحده 18

جدول (1-3) : نرخ سود سپرده های بانکی کوتاه مدت بانک های دولتی. 59

جدول (1-4) شاخص های توصیف کننده متغیرها دو مدل RA-CAPM و C-CAPM.. 75

جدول (2-4): آزمون توزیع نرمال K-S 76

جدول (3-4): آزمون توزیع یکنواخت K-S 76

جدول (4-4): آزمون توزیع تشریحی K-S 77

جدول (5-4): آزمون فریدمن. 77

جدول (6-4): آزمون آماره های فریدمن. 78

جدول (7-4): آزمون آماره های ضریب کندلز. 78

جدول (8-4) : ضریب همبستگی پیرسون بتای مدل و نرخ بازده واقعی سالانه 79

جدول (9-4) : ضریب همبستگی، ضریب تعیین و آزمون دوربین- واتسون بتای مدل RA-CAPM و نرخ بازده واقعی سالانه 80

جدول (10-4) : تحلیل واریانس رگرسیون 81

جدول (11-4) : ضرایب معادله رگرسیون 82

جدول (13-4) : ضریب همبستگی، ضریب تعیین و آزمون دوربین- واتسون بتای مدل C-CAPM و نرخ بازده واقعی سالانه 85

جدول (14-4) : تحلیل واریانس رگرسیون 85

جدول (15-4) : ضرایب معادله رگرسیون. 87

جدول (16-4): همبستگی نمونه های جفت شده 89

جدول(17-4): آزمون نمونه های جفت شده 89

چکیده :

در این تحقیق این مهم مورد بررسی است که کدامیک از دو مدل قیمت گذاری دارائیهای سرمایه ای مبتنی بر مصرف و مدل قیمت گذاری دارائیهای سرمایه ای اصلاح شده می تواند در بورس اوراق بهادار تهران در نقش ابزار پیش بینی دقیق و قویتر ظاهر شده و برای سرمایه گذاران در تخصیص بهینه منابع مفید خواهد بود. برای این منظور بتا ریسک و بازده واقعی سرمایه گذاری مورد سنجش قرار خواهد گرفت . که بتا متغیر مستقل بوده و بازده واقعی متغیر وابسته می باشد. این از نوع همبستگی است . در این تحقیق محقق به دنبال بررسی رابطه همبستگی بین متغیرهای تحقیق است و سپس بر اساس روابط موجود بین متغیرها، شدت آنرا بررسی می کند. جامعه آماری تحقیق عبارتست از شرکتهایی که اولاً جزء شرکتهای سرمایه گذاری نباشند و ثانیاً تا تاریخ پایان اسفند ماه هر سال اطلاعات مالی آنها گزارش شده باشد بنابراین یک نمونه سیستماتیک 100 شرکتی از بین جامعه مورد تحقیق انتخاب شده است. تحقیق دارای دو فرضیه اصلی و دو فرضیه فرعی می باشد فرضیه اصلی اول عبارتست از، مدل RA-CAPM قدرت تبیین بیشتری در پیش بینی بازده واقعی نسبت به مدل C-CAPM دارد. برای تائید فرضیه اصلی اول دو فرضیه فرعی مطرح می گردد که شامل: 1- بین بتای مدل RA-CAPM و بازده واقعی رابطه وجود دارد. 2- بین بتای مدل C-CAPM و بازده واقعی رابطه وجود دارد. فرضیه اصلی دوم عبارتست از، میزان خطای پیش بینی بازده واقعی و بازده مورد انتظار مدل RA-CAPM کمتراز مدل C-CAPM است. هدف از تحقیق ، آزمون قدرت تبیین تئوری مدل قیمت گذاری دارئیهای سرمایه ای مبتنی بر مصرف و مدل قیمت گذاری دارائیهای سرمایه ای اصلاح شده در تعیین نرخ بازده مورد انتظار در بازار بورس اوراق بهادار تهران ، بررسی وجود رابطه معنی دار بین ریسک و بازده ، بررسی میزان تاثیر پذیری بازده مورد انتظار شرکتها از طریق عاملی به نام βRA وβC و مقایسه مدل C-CAPM و RA-CAPM و ارائه مدلی سازگار با بورس اوراق بهادار تهران به عنوان یک مدل کاربردی برای تعیین ریسک و بازده می باشد. نتیجه حاصله از اجرای این تحقیق نشان می دهد در فرضیه اصلی اول مدل C-CAPM رابطه معنی داری بهتری نسبت به مدل RA-CAPM دارد و می تواند قدرت تبیین بیشتری در پیش بینی بازده واقعی داشته باشد. همینطور نتیجه آزمون فرضیه دوم بیانگربرتری مدل RA-CAPM نسبت به C-CAPM بوده و گویای این مطلب است که بازده مورد انتظار مدل RA-CAPM انحراف کمتری نسبت به مدل C-CAPMاز بازده واقعی دارد.

مقدمه:

از زمانی که شارپ و لینتر[1] در سال 1965 مدل قیمت گذاری دارایی سرمایه ای را ارائه نمودند این مدل بارها و بارها مورد آزمون قرار گرفته است . از جمله آخرین اصلاحاتی که بر این مدل اعمال شده است وارد کردن ریسک نقدینگی و همچنین ریسک غیر سیستماتیک در این مدل می باشد (تهرانی و گودرزی،1386،ص10)[2].

در این فصل مدل «قیمت گذاری دارایی های سرمایه ای اصلاح شده»[3] که از دو مدل [4]A-CAPM و مدل R-CAPM[5] حاصل شده است و مدل«قیمت گذاری دارایی سرمایه ای مبتنی بر مصرف»[6] مورد بررسی اجمالی قرار گرفته و به بیان کلیاتی از این دو مدل می پردازیم.

مدل «قیمت گذاری دارایی های سرمایه ای اصلاح شده» با در نظر گرفتن متغیر های درونی و ذاتی شرکت و همچنین ریسک نقد شوندگی، قسمت اعظم عناصری که باعث ایجاد ریسک سیستماتیک و غیر سیستماتیک می شوند را در نظر می گیرد و از لحاظ تئوری درصد بیشتری از بازده مورد انتظار را توضیح می دهد (رهنمای رود پشتی،1386، ص8)7.

مدل «قیمت گذاری دارایی سرمایه ای مبتنی بر مصرف» ، برای اولین بار در سال 1978 توسط لوکاس و بری دن با مفروض قرار دادن اقتصاد مبادله ای که دارای مصرف کنندگان همگن است، تغییرات تصادفی بازده دارایی را مورد بررسی قرار داد و مدل قیمت گذاری دارایی های سرمایه ای مبتنی بر مصرف را ارائه داد. در این مدل ریسک اوراق بهادار به وسیله کوواریانس بازده با رشد مصرف سرانه، مورد سنجش قرار می گیرد، این کوواریانس به بتای مصرف (βc) معروف است، به عبارت دیگر، می توان گفت که بتای مصرف (βc) معیاری برای سنجش، گرایش سیستماتیک سهام به دنباله روی از حرکت بازار است (تهرانی و همکاران،1387،ص2)8.

در این تحقیق مدلهای RA-CAPM وC-CAPM مورد بررسی قرارمی گیرند. در فصل اول پس از بیان مسئله تحقیق، تاریخچه موضوع تحقیق را مورد بررسی قرار می دهیم و به بیان اهمیت و ضرورت تحقیق می پردازیم. همچنین اهداف تحقیق را در قالب اهداف کلی و ویژه بیان می کنیم. چارچوب نظری تحقیق که بنیان اصلی طرح سئوال و موضوع تحقیق بوده است در این فصل آورده شده و در ادامه به مدل تحلیلی و فرضیه های تحقیق نیز اشاره شده است. در پایان این فصل متغیرهای عملیاتی تحقیق و تعاریف واژه ها و اصطلاحات آمده است.

2-1- بیان مسئله

عدم تبیین ارتباط بین ریسک و بازده و عدم آگاهی سرمایه گذاران در مورد این مسئله، زمینه سوء استفاده از طریق دستکاری قیمت و ایجاد حباب قیمت را فراهم آورده که این مسئله باعث زیان بخش اعظم سرمایه گذاران می گردد که در بلند مدت به بدنه بازار سرمایه آسیب می رساند و متعاقبا نقش تامین کنندگی مالی آن ضعیف خواهد شد. مدلهای قیمت گذاری دارائیهای سرمایه ای با اندازه گیری ریسک سیستماتیک هر دارایی میزان بازده مورد انتظار آن دارایی که متناسب با ریسک آن است را ارائه می دهد. با توسعه این مدلها می توان به اختصاص بهینه منابع و تشکیل پرتفوی بهینه متناسب با درجه ریسک پذیری دست یافت. مدل ١RA-CAPM توانسته است علاوه بر ریسک سیستماتیک ، ریسک نقد ینگی و ریسک خاص شرکت را هم در نظر بگیرد ، این مدل از لحاظ تئوریکی توانسته دو مفهوم ریسک و بازده را بهم نزدیکتر کند. موضوع تحقیق، مقایسه قدرت تبیین مدل C-CAPM و مدل RA-CAPM در شرکتهای سهامی عام می باشد . در این تحقیق توجه تکنیکی به عامل ریسک مصرف و رابطه بین ریسک مصرف وبازده و نیز عواملی چون ریسک سیستماتیک، ریسک غیر سیستماتیک و ریسک نقد شوندگی شده است.

در این تحقیق این مهم مورد بررسی قرار گرفته است که کدامیک از این دو مدل می توااند در بورس اوراق بهادار تهران در نقش ابزار پیش بینی دقیق و قویتر ظاهر شده و برای سرمایه گذاران در تخصیص بهینه منابع مفید واقع شود. گفتنی است چنین آزمونهایی که در نهایت منجر به برگزیده شدن سازگارترین مدل می شوند می توانند تا حدود زیادی به سرمایه گذاران یاری دهند. بدین گونه که با نزدیک شدن بحث ریسک و بازده مورد انتظار، سرمایه گذاران بازده درست و معقولی ، متناسب با ریسکی که متحمل شده اند را داشته که در بلند مدت باعث افزایش اعتماد و ریسک پذیری سرمایه گذاران می گردد.

بنابراین سئوالات زیر مطرح می شود:

• آیا بین بتای مدل RA-CAPM و بازده واقعی رابطه وجود دارد؟
• آیا بین بتای مدل C-CAPM و بازده واقعی رابطه وجود دارد؟
• آیا میزان خطای پیش بینی بازده مورد انتظار و بازده واقعی مدل RA-CAPM کمتر از مدل C-CAPM است؟

3-1- چارچوب نظری تحقیق

مدل RA-CAPM در واقع با شیوه متفاوت در محاسبه بتای هرسهم، می تواند پایه و اساسی در بحث قیمت گذاری دارائیهای سرمایه ای قرار گرفته و نقطه آغازین توسعه مدلهای قیمت گذاری باشد. مدل RA-CAPM مدلی است که با مبنا قرار دادن مفروضات مدل R-CAPM و تعدیل آن بر مبنای ریسک نقد شوندگی حاصل گردیده است. به عبارت دیگر مدل RA-CAPM ابتکاری است که از ترکیب دو مدل R-CAPM و A-CAPM حاصل شده است. که از نظر تئوریکی توان زیادی در تبیین بازده مورد انتظار خواهد داشت و بحث در مورد توان عملی آن نیاز به آزمونهای بیشتری دارد.

مدل A-CAPM با در نظر گرفتن هزینه عدم نقد شوندگی، بازده دارائیها و بازده پرتفوی بازار را بر همان اساس تعدیل می کند و هنگام تخمین بازده مورد انتظار هزینه عدم نقد شوندگی مورد انتظار را نیز در کنار نرخ بازده بدون ریسک در نظر می گیرد.

رهنمای رود پشتی در تحقیقات خود با اعمال تعدیلات بر روی مدل R-CAPM ، مدل RA-CAPM را ارائه نموده است (رهنمای رود پشتی،1386،ص214)1.

برای درک مفهوم CAPMمبتنی برمصرف[1]، مسئله بهینه سازی مصرف فرد را بایستی در نظر گرفت. در هر دوره، فرد سطحی از مصرف را انتخاب می کند و هم چنین در هر دوره تخصیص پرتفوی متفاوتی ازدارایی های مختلف خواهد داشت ، که در نهایت هدف فرد حداکثر کردن مطلوبیت است.جدول شماره (1-1) و (2-1) تحقیقاتی که در زمینه مدل های قیمت گذاری صورت گرفته را نشان می دهد.

و...

NikoFile

تبیین عوامل انگیزش شغلی دبیران تربیت بدنی استان لرستان براساس نظریه دوعاملی هرزبرگ-- دو فصل اول-- 40 ص

اختصاصی از زد فایل تبیین عوامل انگیزش شغلی دبیران تربیت بدنی استان لرستان براساس نظریه دوعاملی هرزبرگ-- دو فصل اول-- 40 ص دانلود با لینک مستقیم و پر سرعت .

1-1 مقدمه

بحث انگیزش در علوم اجتماعی و مدیریت از جایگاه ویژه ای برخوردار است. چون تمام روش های مدیریت و جنبه  کاربردی آن برای بالابردن انگیزه های افراد و ترغیب آنان و بهبود عملکرد می باشد. بررسی شیوه های رفتار کارکنان و علل وخواسته های افراد از سازمان و مشاغلشان و چگونگی رضایت آنها و مسائلی از این قبیل اذهان را به طرف مسئله انگیزش جلب می کند. نیروی انسانی کار آمد مانند ماهی لغزنده ای است که اگر نیازهای واقعی او کشف و شناسایی نگردد و به موقع به آن نیازها پاسخ داده نشود احتمال لغزش و کناره گیری او از سازمان وجود دارد. لذا مدیران سازمان ها باید در جستجوی یافتن این عوامل انگیزشی کوشا  باشند تا بتوانند با آن رفتار مناسب از خود بروز دهند و در نهایت سازمان را به طرف فعالیت و کارآیی بالاتر سوق دهند (مشبکی 1380 ). در دهه های اخیر     کتاب ها و مقالات بسیاری در زمینه انگیزش کارکنان در کشورهای مختلف جهان نوشته شده و سخنرانی‌ها، بحث‌ها و مذاکرات زیادی در این زمینه انجام گرفته است. عده ای از نظریه پردازان عواملی چون افزایش حقوق، تغییر شغل و بهبود شرایط کار را عامل اساسی ایجاد انگیزه می دانند، و تعدادی از دانشمندان عوامل درونی همچون ماهیت کار، نوع مدیریت و توجه به حس احترام و مشورت با کارمندان را پایه و مایه انگیزش به شمار می آورند. اغلب مدیران از خود می پرسند، چگونه می توانیم در کارمندان خود انگیزه ایجاد کنیم؟ با وجودی که این پرسش جنبه عمومی دارد و اهمیت آن آشکار است، ولی پاسخ به آن چندان آسان نیست. بررسی انگیزش به زبان ساده پی بردن به این مطلب  است که چرا هر یک از افراد کارها را به گونه ای ویژه انجام می دهند. و اصولا چه چیزی سبب فعالیت آنان می شود ؟ به همین لحاظ پی بردن به انگیزه افراد برای انجام دادن کار از نظر مدیران و سرپرستان  قابل توجه و پر  اهمیت است. مدیر یا سرپرستی که آگاه باشد کارکنان او کارها را چرا انجام می دهند، می تواند مسائل و مشکلات آنان را بر طرف سازد. به همین ترتیب مدیر خواهد توانست هنگام تصمیم گیری یا تغییرات سازمانی پی آمدهای آن را به خوبی پیش بینی کند ( علوی 1381). امروز نقش مدیریت و تأثیر آن در پیشبرد اهداف و حسن اداره سازمانها بر هیچ کس پوشیده نیست. از آنجایی که نیروی انسانی یکی از ارکان اصلی تشکیل دهنده سازمان هاست و مدیران با انسانهای گوناگون با نیازها و انگیزه های متفاوت در محیط سازمانی در ارتباطند، پس باید پیش از هر چیز به این امر توجه جدی و کافی مبذول داشت و ضمن کسب علم و اطلاع از آخرین یافته های دانش مدیریت در زمینه های مختلف مهارتهای لازم را نیز در زمینه شناخت نیازها علائق و انگیزش کارکنان بدست آورد تا محیطی مطبوع و صمیمی و بدور از هر گونه نا بسامانی و بهم ریختگی برای کارکنان بوجود آید. محیط کار باید محلی باشد که خواسته ها و تمایلات را برانگیزنند و رشد شخصیتی را تقویت  نماید. کار باید از جنبه اقتصادی برای کارکنان همراه با پاداش باشد ! چون بدون تردید هر فردی در سازمان بدنبال کسب رضایت از کار خویش بوده و خواهان این است که در پایان کار روزانه احساس کند که به موقعیتی دست یافته است. از طرفی هیچ انسانی دارای یک انگیزه نیست بلکه رفتار او متأثر از انگیزشها و نیازهای گوناگون است که او را در برگرفته است. انگیزه ها و احتیاجات درونی فرد به هدفهایی رو می کند که در محیط خواهان آن هستند. به عنوان یک مدیر باید بتوانیم تا حدودی پیش بینی کنیم که چه نوع انگیزه هایی بیشتر از انگیزه های دیگر در میان کارمندان ما آشکار است. مدیران باید از این حقیقت آگاه شوند و کوشش نمایند سازمان‌هایی بوجود آورند که بتوانند جو مناسب را برای بر انگیختن کارکنان و راضی کردنشان در تمام سطوح نیازها ایجاد نمایند. اعتقاد ما بر این است که قویترین نیاز افراد تعیین کننده نوع رفتار آنها در لحظات خاص می باشد. بنابر این ادراک مدیران از آنچه معمولا مهمترین نیاز افراد بشمار می آید از اهمیت خاصی برخوردار است و به قول «آلفرد چاندلر استاد دانشگاه مدیریت هاروارد سازمانهای امروزی را نمی توان بدست مدیران بی چهره سپرد» (هرسی، 1371 ).

1-2 بیان مسئله

یکی از مهمترین هدفهای مدیران افزایش کارآیی سازمانی است و کارآیی هر سازمان به عوامل غیرانسانی مانند محیط کاری، تجهیزات و نوع تکنولوژی وعوامل انسانی وابسته است با پذیرش این موضوع، که هسته ومحور هر سازمان خصوصا سازمانهای تربیتی وآموزشی انسان است برای یک مدیریت موفق ایجاد وحفظ محیطی مناسب که افراد برای دستیابی به هدفهای مشترک سازمان بتوانند با یکدیگر همکاری کنند، ضروری است یک مدیر زمانی می تواند خوب کار کند که بداند چه چیزهایی در افراد انگیزش ایجاد می کنند.یکی از رسالت های عمده مدیران در واقع تشخیص نیازهای کارکنان وفعال کردن این نیازها در جهت انجام کار است. بنابر این جلب رضایت معلمان تربیت بدنی و ایجاد انگیزش شغلی در آنها از اهمیت ویژه ای بر خوردار است اگر علل رضایت و عدم رضایت معلمان تربیت بدنی نسبت به شغلشان مشخص گردد می توان نسبت به بهبود شرایط کاری اقدامهای لازم بعمل آورد.وقتی معلمان از شغل خود راضی وخشنود باشند مسئولیت خود را بهتر وبا دقت بیشتری انجام می دهند وبا اینکه یافته های علوم رفتاری توجه به نیازهای علوم رفتاری را اساس وزیر بنای نفوذ بر رفتارهای سازمانی می داند. بنابراین هنوز رفتارهای مدیریتی متناسب با مراکز آموزشی وفرهنگی به خوبی روشن نشده است (ناتلی، 1373). نظریه های مختلفی در زمینه انگیزش بیان شده که از جمع آنان تئوری دو عاملی یا انگیزشی- بهداشتی فردریک هرزبرگ است. در این نظریه که یک نظریه انگیزش بیرونی است مدیر به کنترل عواملی که موجب رضایتمندی یا تنفر می شود می پردازد. او بر طبق این نظریه یک سری عوامل از جمله موفقیت کاری وقدرشناسی موجب افزایش انگیزش در افراد شده که از این عوامل به عنوان عوامل انگیزشی یاد می شود که منجر به رضایت شغلی می شود. یک سری از عواملی که از آنها به عنوان عوامل نگهدارنده یا بهداشتی یاد می شود و وجودشان در کار ضروری است واگر نباشند باعث نارضایتی کارکنان می شود (استات، 1384). اگر علل رضایت وعدم رضایت دبیران تربیت بدنی نسبت به شغلشان مشخص گردد می توان به منظور بهبود شرایط کاری اقدامهای لازم را بعمل آورد هرزبرگ نقطه مقابل رضایت را نارضایتی ندانسته ومعتقد بود که با حذف مواردی که باعث نارضایتی می شوند الزاما رضایت شغلی تضمین نخواهد شد( حقیقی، 1382). در خصوص نظریه هرزبرگ نتایج متناقضی از تحقیقات مختلف به دست آمده، به گونه ای که در بعضی کشورها نظرهرزبرگ تأیید شده و در برخی دیگر نتایج مغایر با آن به دست آمده است. همین مسئله یکی از دلایل انجام این تحقیق بوده است. برای مثال اصلانخانی به این نتیجه رسید که بین عوامل انگیزشی مردان و زنان اختلاف معنی داری وجود دارد ولی بین عوامل انگیزشی و سن و همچنین بین عوامل بهداشتی وسن رابطه معنی داری وجود ندارد.از تحقیقات دیگر می توان به تحقیق نوربخش اشاره کرد که در آن علاوه بر عوامل انگیزشی، بین مجموعه عوامل بهداشتی و انگیزش شغلی همبستگی مثبت و معنی داری وجود دارد. نتیجه کلی این تحقیق با نظریه هرزبرگ به طور کامل  همخوانی نداشت. همچنان که تحقیقات ذکر شده نشان می دهد نتایج در جوامع مختلف و نمونه های مختلف یکسان نبوده است و اجماع کلی در مورد این نظریه وجود ندارد. با توجه به نقش مهم وحیاتی دبیران ورزش در تحقق بخشیدن به هدفهای تربیت بدنی محقق بر آن است با انجام تحقیق علاوه بر آزمون نظریه هرزبرگ در میان دبیران تربیت بدنی لرستان و شناسایی عوامل انگیزشی و بهداشتی آنان در پی یافتن علت احتمالی اختلاف نتایج تحقیقات پیشین نیز باشد.

پایان نامه کارشناسی ارشد طراحی و تبیین مدل رتبه بندی اعتباری مشتریان با استفاده از شبکه‌های عصبی

اختصاصی از زد فایل پایان نامه کارشناسی ارشد طراحی و تبیین مدل رتبه بندی اعتباری مشتریان با استفاده از شبکه‌های عصبی دانلود با لینک مستقیم و پر سرعت .

فرمت فایل: word

تعداد صفحه:189

دانشگاه آزاد اسلامی واحد نراق

 پایان نامه برای دریافت درجه کارشناسی ارشد

 گرایش :مدیریت بازرگانی

 عنوان:

طراحی و تبیین مدل  رتبه بندی اعتباری مشتریان با استفاده از شبکه‌های عصبی (بررسی موردی بانک سامان استان تهران)

فهرست

فصل اول
کلیات تحقیق    ۱
مقدمه    ۲
۱-۱   بیان مسأله    ۴
۱-۲   سوال‌های تحقیق    ۷
۱-۳   اهمیت و ضرورت موضوع تحقیق    ۷
۱-۴   اهداف تحقیق   ۸
۱-۵   فرضیات تحقیق   ۹
۱-۶   چارچوب نظری تحقیق   ۱۰
۱-۷   متغیرهای پژوهشی   ۱۲
۱-۸   سابقه و ضرورت انجام تحقیق (پیشینه تحقیق)    ۱۳
۱-۹   کاربردهای تحقیق   ۱۵
۱-۱۰   نوع روش تحقیق   ۱۶
۱-۱۱   محدوده تحقیق   ۱۶
۱-۱۲   روش نمونه گیری و تعیین حجم نمونه    ۱۷
۱-۱۳   ابزار گردآوری اطلاعات    ۱۸
۱-۱۴   محدودیت‌های تحقیق   ۱۸
۱-۱۵   روش تجزیه و تحلیل اطلاعات    ۱۹
۱-۱۶   برخی تعاریف، مفاهیم و اصطلاحات    ۱۹
فصل دوم    ۲۲
ادبیات تحقیق   ۲۳
مقدمه    ۲۴
بخش اول    ۲۵
آشنایی با بانک سامان و انواع تسهیلات    ۲۵
آشنایی با بانک سامان    ۲۶
چارت خدمات بانک سامان    ۲۹
انواع سپرده‌های سرمایه گذاری    ۲۹
سپرده کوتاه مدت    ۲۹
سپرده کوتاه مدت ویژه    ۳۰
سپرده بلند مدت    ۳۰
سپرده اندوخته    ۳۱
سپرده ارزی    ۳۲
تسهیلات حقوقی    ۳۲
ابزارهای اعتباری    ۳۳
انواع ابزارهای اعتباری    ۳۳
ضوابط و معیارهای اساسی اعطای تسهیلات    ۳۴
۱-   قابلیت اعتماد و اطمینان    ۳۷
۲-   قابلیت و صلاحیت فنی    ۳۹
۳-   ظرفیت مالی و کشش اعتباری    ۴۰
۴-   وثیقه (تامین)    ۴۲
بخش دوم    ۴۷
مبانی نظری رتبه بندی اعتبار    ۴۷
مقدمه    ۴۸
۲-۱ مروری بر تاریخچه رتبه بندی اعتبار    ۵۰
۲-۲ رتبه بندی اعتبار    ۵۲
فرآیند تصمیم گیری اعطای تسهیلات    ۵۳
۳-۲ سیستم‌های رتبه بندی اعتبار    ۵۸
۴-۲ مدل‌های رتبه بندی اعتباری    ۵۹
۵-۲ مزایا و محدودیت‌های مدل رتبه بندی اعتبار    ۶۰
- محدودیت‌ها    ۶۰
بخش سوم    ۶۲
مبانی نظری شبکه عصبی    ۶۲
مقدمه    ۶۳
۳-۱ هوش مصنوعی    ۶۵
۳-۲ مروری بر تاریخچه شبکه عصبی    ۶۷
۳-۳ شبکه‌های عصبی مصنوعی    ۷۰
۳-۴ اساس بیولوژیکی شبکه عصبی    ۷۵
۳-۵ مقایسه بین شبکه‌های عصبی مصنوعی و بیولوژیکی    ۷۹
۳-۶ مدل ریاضی نرون    ۸۰
۳-۷ ویژگی‌ها و خصوصیات شبکه‌های عصبی مصنوعی    ۸۲
۳-۷-۱ قابلیت یادگیری    ۸۲
۳-۷-۲ پردازش اطلاعات به صورت متنی    ۸۳
۳-۷-۳ قابلیت تعمیم    ۸۳
۳-۷-۴ پردازش موازی    ۸۴
۳-۷-۵ مقاوم بودن    ۸۴
۳-۸  مشخصه‌های یک شبکه عصبی    ۸۴
۳-۸-۱ مدل‌های محاسباتی    ۸۵
۳-۸-۲ قواعد یادگیری    ۸۸
۳-۸-۳ معماری شبکه    ۹۰
۳-۹ عملکرد شبکه‌های عصبی مصنوعی    ۱۰۱
۳-۱۰ محدودیت‌های شبکه عصبی    ۱۰۳
۳-۱۱ کاربرد شبکه‌های عصبی در مدیریت    ۱۰۴
بخش چهارم    ۱۱۰
خلاصه مقاله‌ها    ۱۱۰
بخش پنجم    ۱۲۴
نتیجه گیری    ۱۲۴
فصل سوم    ۱۲۹
روش شناسی تحقیق   ۱۲۹
۳-۱ مقدمه    ۱۳۰
۳-۲ روش تحقیق    ۱۳۱
۳-۳ جامعه آماری    ۱۳۲
۳-۴ نمونه آماری    ۱۳۲
۳-۵ فرضیات تحقیق    ۱۳۳
۳-۶ محدوده تحقیق    ۱۳۵
۳-۷ جمع آوری داده‌ها    ۱۳۶
۳-۸ تعیین حجم نمونه    ۱۳۷
۳-۹ ابزار گردآوری داده‌ها    ۱۳۸
۳-۱۰ روش تجزیه و تحلیل داده‌ها    ۱۳۸
۳-۱۱ فرآیند تحقیق    ۱۴۱
فصل چهارم    ۱۵۳
یافته‌های تحقیق    ۱۵۳
۴-۱ مقدمه    ۱۵۴
۴-۴-۱ آماده سازی داده‌های ورودی جهت رتبه سنجی مشتریان با کمک شبکه عصبی آماده سازی داده‌ها    ۱۵۴
معماری شبکه‌    ۱۵۵
فصل پنجم    ۱۶۲
نتیجه گیری و پیشنهادها    ۱۶۲
نتیجه گیری    ۱۶۳
پیشنهادات    ۱۶۸

منابع

منابع فارسی

۱-آر.بیل وتی .جکسون،۱۳۸۳، “آشنایی باشبکه های عصبی”،ترجمه محمودالبرزی  ، (تهران:انتشارات دانشگاه شریف ،چاپ دوم)

۲- اصغری اسکویی،محمدرضا،۱۳۸۱، کاربرد شبکه های عصبی درپیش بینی سریهای زمانی ، فصلنامه پژوهشهای اقتصادی ایران،شماره۱۲،پاییز.

۳- البرزی ، محمود،۱۳۷۷،”روش تحقیق ازدید گاه آمار”دانشگاه شهید بهشتی،چهارمین کنفرانس بین المللی آمار ایران.

۴- البرزی،محمود،عبده تبریزی،حسین،۱۳۷۷،”مدلهای ارزیابی اعتبار مشتریان بااستفاده از شبکه های عصبی”طرح تحقیق.

۵- امیر غیاثوند،فرید، شبکه های عصبی،نشریه راه المپیاد،شماره۴

۶- پناهیان،حسین،۱۳۷۹، استفاده از شبکه های عصبی برای پیش بینی روند قیمت سهام در بورس اوراق بهادار تهران ،پایان نامه دکترای دانشگاه آزاد اسلامی واحد علوم تحقیقات.

۷- جزوه آموزشی مجموعه دستورات بانک

۸- جعفر علی جاسبی،جواد،۱۳۸۲، “تبین وارئه الگو های تصمیم گیری چند شاخصه پویا  “،دانشگاه آزاد اسلامی واحد علوم تحقیقات ،پایان نامه دکترای مدیریت.

۹- چاوشی ،کاظم،۱۳۸۰، “برسی رفتار قیمت در بورس اوراق بهادار تهران ،  پایان نامه کارشناسی ارشد مدیریت مالی ،دانشگاه امام صادق (ع) “.

۱۰- جوادی پور،سعید،حسن زاده،علی،۱۳۸۱، “مقررات زدایی در نظام بانکی ،مطالعه موردی اعطای تسهیلات “پژوهشکده پولی وبانکی بانک مرکزی.

۱۱- خاکی ،غلامرضا،۱۳۷۸،”روش تحقیق با رویکرد پایانامه نویسی “،مرکز تحقیقات علمی کشور.

۱۲- شایان آرانی، شاهین،۱۳۸۰،”مدیریت ریسک وبانکداری اسلامی غیر دولتی “موسسه عالی بانکداری ایران ،دوازدهمین همایش بانکداری اسلامی.

۱۳- هدایتی،علی اصغر،سفری، علی اصغر،کلهر،حسن،۱۳۷۰،”عملیات بانکی داخلی (تخصیص منابع)”، موسسه عالی بانکداری ایران.

۱۴- مجموعه رهنمودهایی برای مدیریت موثر ریسک اعتباری ، بانک جمهوری اسلامی ایران

۱۵- مقصود، حسین، ۱۳۸۵، پیش بینی بازار سهام اوراق بهادار در بورس اوراق سهام تهران با استفاده از شبکه عصبی، پایان نامه کارشناسی ارشد دانشگاه آزاد اسلامی.

۱۶- منصف،حسن،رنجبر،علیمحمد،۱۳۷۴،”کاربرد هوش مصنوعی در سیستمهای قدرت”،   نشریه علمی و پژوهشی برق ، شماره ۸۴ ، بهار.

آشنایی با بانک سامان

بانک سامان به عنوان سومین بانک خصوصی کشور و اولین عضو گروه مالی سازمان، تحت نظارت بانک مرکزی، مرداد ماه سال ۱۳۸۱ با پیشینه اولین موسسه  مالی و اعتباری کشور و با سرمایه اولیه ۲۰۰ میلیارد ریال آغاز به کار کرد. و از شروع فعالیت با توجه به نیاز مبرم کشور به تحول در زمینه صنعت بانکداری از سیستم بانکداری سنتی به بانکداری مدرن، ارائه خدمات بانکداری الکترونیکی را سرلوحه فعالیت بانکی خود قرار داده و در کنار خدمات بانکداری رایج برای اولین بار در کشور در زمینه ارائه سرویس‌های بانکداری الکترونیکی چون سامان کارت، اینترنت بانک، موبایل بانک، تلفن بانک و ارائه سیستم‌های on-line بانکی گام برداشت.

همچنین بانک سامان همگام با پیشرفت‌های جهانی و در سطح استانداردهای بین المللی جدیدترین سرویس‌های بانکی را نظیر صدور کارت‌های اعتباری و خدمات پرداخت الکترونیک در سطح خرد و کلان جهت ورود به فصل جدیدی از بازارهای تجاری پیش روی مردم و تجار قرار داده است. که این مهم برای اولین بار در کشور و سرمایه گذاری مستقیم این بانک شکل گرفته است.

برخی از سرویس‌های ویژه بانک سامان در کنار انواع خدمات ارزی، افتتاح انواع سپرده‌های کوتاه مدت و بلند مدت، حساب اندوخته، ارائه خدمات تسهیلات در بخش‌های صنعتی و تولیدی، مسکن، خودرو، خرید لوازم مصرفی ، ارائه خدمات ویژه اعتبار در حساب قرض الحسنه جاری و حساب‌های پشتیبان برای حساب قرض الحسنه جاری می‌باشد. بانک سامان در حال حاضر بازوی اجرایی دولت در زمینه تحقق دولت الکترونیک بوده و توانسته به عنوان اولین بانک کشور در زمینه خدمات پرداخت اینترنتی گام بردارد.

انعقاد قرارداد با وزارت بازرگانی در زمینه گسترش تجارت الکترونیک، سازمان میراث فرهنگی برای ارائه خدمات بانکی در سطح جهانی به توریست‌های خارجی و داخلی، امکان پرداخت قبوض آب، برق و تلفن از طریق اینترنت، خرید و فروش اینترنتی سهام، بستن قرارداد با سازمان هواپیمایی کشور به منظور فروش اینترنتی بلیط هواپیما و نیز فروش بلیط قطارهای مسافرتی رجا از طریق اینترنت می‌توان نام برد.

طرح گسترش خدمات نوین بانک سامان با ارائه خدماتی از قبیل تلفن بانک، اینترنت بانک، ایجاد مرکز پاسخگویی به سوالات مشتریان، شعبه بانکداری مدرن و قراردادن دستگاههای پایانه فروش در مراکز معتبر در سطح ایران و چندین خدمت الکترونیکی دیگر بدنبال اهداف متعالی همچون کاهش بار ترافیکی، سهولت در جابجایی و نقل و انتقال نقدینگی و خرید آسان و مطمئن در مراکز مورد تایید بانک می‌باشد که این اهداف تنها بر پایه مشتری مداری و افزایش جلب رضایت مشتریان بانک پایه ریزی شده است.

از آنجا که صنعت بانکداری از جمله صنایع مهم و مطرح دنیاست و گسترش روزافزون دانش بشری در زمینه علوم الکترونیکی سبب شده است که این صنعت نیز از این دانش بهره فراوان داشته باشد. بانک سامان به عنوان اولین بانک الکترونیکی ایران در سال ۱۳۸۱ اولین اینترنت بانک در ایران را با امکان انتقال وجه راه اندازی کرد و توانست گواهینامه SSL (Secure Socker Layer) را که استاندارد جهانی در زمینه تامین امنیت ارتباطات اینترنتی است اخذ نماید. راه اندازی خدمات پرداخت الکترونیک برای اولین بار در کشور از طریق اینترنت برای مبالغ خرد و کلان از دیگر خدمات منحصر بفرد این بانک می‌باشد.

از مهمترین فعالیت‌های بانک سامان مشارکت در اجرای طرح ارائه کوپن الکترونیک توسط وزارت بازرگانی، مجری طرح آزمایشی راه اندازی مرکز گواهینامه دیجیتال وزارت بازرگانی (به عنوان تنها بانک PKlenabled در ایران) و مجری پرداخت کلان طرح B2B وزارت بازرگانی با  شرکت‌های شهروند و مینو می‌باشد.

در خاتمه باید گفت: راه اندازی هر سازمان با حفظ اصول حرفه‌ای و برابر با استانداردهای دنیا که در شان نام ایرانی بوده و نشان از کارآزمودگی مدیران آن سازمان باشد مستلزم سرمایه گذاری و صبوری بسیار بوده و اثرات بلند مدت آن به مراتب بیشتر از سودهای مقطعی و کوتاه مدت خواهد بود.

چارت خدمات بانک سامان

۱ـ‌اینترنت بانک

۲ـ موبایل بانک

۳ـ تلفن بانک

۴ـ E-mail بانک

۵ـ Call center

6ـ پرداخت الکترونیک قبوض

۷ـ انواع کارت (کارت پول سامان،‌ کارت خرید اینترنتی سامان، کارت اعتباری سامان، کارت خرید هدیه سامان، بن کارت سامان)

انواع سپرده‌های سرمایه گذاری

سپرده کوتاه مدت:

بانک سامان این امکان را فراهم نموده است تا به میزان سرمایه خود در سود حاصل از سرمایه گذاری‌های اقتصادی بانک سامان بهره مند شود. سپرده کوتاه مدت سپرده‌ای است که واریز و برداشت وجه در هر روز، به هر میزان و در هر کجا را برای مشتریان امکان پذیر نموده و مشتریان از سود روزشمار مانده حساب خود در پایان هر ماه و در تاریخ مورد نظر آنها، به صورت علی الحساب برخوردار می‌شوند و در پایان سال مالی، سود قطعی با توجه به میزان سود بانک به حسابشان واریز می‌گردد. و می‌توان به دلخواه از ابزارهای سامان کارت برای برداشت وجه و تلفن بانک، اینترنت بانک، موبایل بانک و سامان کارت برای کنترل گردش حساب و انتقال وجه بین حساب‌های نزد بانک سامان استفاده کرد.

سپرده کوتاه مدت ویژه:

شبیه به حساب کوتاه مدت عادی است با این تفاوت که پول مشتریان تا مدت شش ماه نزد بانک تودیع می‌گردد و سود آن دو درصد بیشتر از سپرده کوتاه مدت عادی است.

سپرده بلند مدت

بانک سامان با ارائه سود رقابتی به سرمایه‌های مشتریان و شیوه‌های عادلانه محاسبه و پرداخت سود مشارکت، سعی در جذب سرمایه‌های جاری و سرمایه گذاری آن در طرح‌های اقتصادی جهت رونق اقتصادی کشور و کاهش آثار زیانبار بازارهای مالی غیر مجاز دارد. سپرده‌های سرمایه گذاری بلند مدت شامل سرمایه گذاری یک ساله، دو ساله، سه ساله، چهار ساله و پنج ساله می‌باشد.

از نکات قابل توجه در سرمایه گذاری بلند مدت بانک سامان، انتخاب روز پرداخت علی الحساب به سپرده مشتریان در روز مورد نظر و حساب مورد نظر مشتریان می‌باشد. همچنین مشتریان می‌توانند در قالب یکی از عقود مضاربه با مشارکت مدنی و در رهن قرار دادن برگ سپرده بلند مدت نسبت به دریافت تسهیلات تا سقف ۷۵ تا ۸۰ درصد مبلغ سپرده با نرخ “۴ درصد به اضافه نرخ علی الحساب سپرده” اقدام نمایند. تسهیلات بر روی سپرده مشتریان در قالب عقود مضاربه و مشارکت مدنی می‌باشد. در صورت فسخ حساب سپرده سرمایه گذاری بلندمدت قبل از سررسید پرداختی مشتریان با توجه به مدت توقف سپرده نزد بانک خواهد شد. همچنین علاوه بر رعایت شرایط عمومی، در صورت عدم مراجعه مشتریان به بانک در زمان انقضاء سررسید، سپرده تمدید شده تلقی می‌گردد.

سپرده اندوخته

دوراندیشی و برنامه ریزی مشخصه اصلی مشتریان دارنده حساب سپرده‌ اندوخته بانک سامان است که ارزش سرمایه گذاری زمان حال برای بهره‌مندی آینده را می‌دانند. این حساب نوع خاصی از سپرده‌های سرمایه گذاری بلند مدت است که سرمایه گذاری در آن به صورت اقساطی و متناوب صورت می‌گیرد. مشتریان می‌توانند با پرداخت مبلغی به عنوان افتتاحیه، حساب خود را افتتاح کنند. سپس با پرداخت اقساط ماهیانه، دوره‌ای یا در مقطعی از سال به تقویت حساب اندوخته خود بپردازند.

به این ترتیب مشتریان با برنامه ریزی منظم برای پرداخت اقساط ماهیانه از بازده مالی سرمایه خود به صورت تصاعدی برخوردار خواهند شد.

سپرده ارزی

سپرده‌های ارزی بانک سامان امکان استفاده بهینه از سرمایه‌های ارزی مشتریان را به ساده‌ترین شکل ممکن فراهم نموده است. سپرده‌های ارزی می‌تواند از نوع جاری، پس‌انداز، کوتاه مدت یا کوتاه مدت ویژه با تمام امکانات و قابلیت‌های این نوع سپرده‌ها باشد. به سپرده کوتاه مدت ارزی مشتریان به صورت روز شمار و بر مبنای حداقل موجودی سود پرداخت می‌شود. سپرده‌های کوتاه مدت ویژه ارزی در سررسیدهای یک، دو، سه، شش، نه و دوازده ماهه افتتاح شده و سود آنها به صورت ماهیانه پرداخت خواهد شد.

تسهیلات حقوقی

بانک سامان برای پیشبرد اهداف اقتصادی و مالی شرکت‌ها و به منظور توسعه فعالیت‌های تولیدی، بازرگانی و خدماتی این مراکز در بیشتر نقاط ایران، اقدام به ارایه انواع تسهیلات به اشخاص حقوقی نموده است. با استفاده از خدمات تسهیلاتی بانک سامان چرخ‌های اقتصادی و صنعتی با سهولت و سرعت بالاتری به جریان افتاده و به حرکت خود ادامه خواهند داد.

مشارکت مالی شرکت یا سازمان با بانک سامان، آغازگر همکاری‌های گسترده‌ای در زمینه‌های مختلف بانکی و اقتصادی خواهد شد. بانک سامان با هدف بالا بردن توان مالی و افزایش نقدینگی سازمان‌ها و شرکت‌های تولیدی و صنعتی، اقدام به ارایه تسهیلات مختلفی در چارچوب قانون عملیات بانکداری بدون ربا و در قالب عقود اسلامی به اشخاص حقیقی و حقوقی نموده است.

ابزارهای اعتباری:

در بانکداری اسلامی اعطای تسهیلات مالی از طریق ابزارهای اعتباری که اهم ویژگی آنها به شرح ذیل می‌باشد، صورت می‌پذیرد.

الف ـ ابزارهای اعتباری مبتنی بر معاملات و قراردادهای شرعی بوده که این مهم منتج به حذف ربا از سیستم بانکی می‌گردد.

ب ـ ابزارهای اعتباری مستند به مبانی فقه، قانون مدنی و قانون تجارت می‌باشد.

انواع ابزارهای اعتباری

قرض الحسنه: عقدی است که به موجب آن بانک‌ها به عنوان قرض دهنده، مبلغ معینی را با اشخاص (حقیقی و حقوقی) به عنوان قرض گیرنده واگذار می‌نماید.
فروش اقساطی: عبارتست از واگذاری عین به بهای معلوم به غیر به ترتیبی که تمام یا قسمتی از بهای مزبور به اقساط مساوی یا غیر مساوی در سررسیدهای معینی دریافت گردد.
سلف: منظور از معامله سلف پیش خرید نقدی محصولات تولیدی به قیمت معین می‌باشد.
اجاره به شرط تملیک: عقد اجاره‌ای است که در آن شرط شود در صورتی که مستاجر در طول مدت قرارداد به کلیه شرایط مندرج در قرارداد عمل نماید در پایان عین مستاجره را مالک گردد.
مشارکت مدنی: عبارتست از آمیختن سهم الشرکه نقدی یا غیر نقدی متعلق به اشخاص حقیقی یا حقوقی متعدد به نحو مشاع و به قصد انتفاع، طبق قرارداد.
مضاربه: قراردادی است که به موجب آن یکی از طرفین (مالک) عهده دار تامین سرمایه (نقدی) می‌گردد با قید اینکه طرف دیگر (عامل) با آن تجارت کرده و در سود حاصله هر دو طرف شریک باشند.
خرید دین (تنزیل اوراق و اسناد تجاری): بانک‌ها می‌توانند به منظور ایجاد تسهیلات لازم جهت واحدهای تولیدی و بازرگانی و خدماتی اسناد و اوراق تجاری متعلق به این قبیل واحدها را طبق ضوابط تنزیل نمایند.

ضوابط و معیارهای اساسی اعطای تسهیلات

اصولا، امر بررسی و اعطای تسهیلات، “نظری” بوده و لذا خصیصه “غیر کمی بودن” آن “اندازه گیری دقیق” و اثبات یا “نقص قطعی” تصمیم گیری‌های اعتباری را دشوار می‌سازد و این دشواری زمانی بیشتر نمایان می‌گردد که با مسائل اقتصادی، اجتماعی، فرهنگی و… پیوند یابد. لکن علیرغم آنکه امر اعطای تسهیلات در قالب و فرمول خاصی قرار نمی‌گیرد، در عمل، معمولاً از عناصر کمی و تجربی (به شرح آتی) برای اندازه گیری، پذیرش یا رد موضوعات و تصمیم گیری‌های اعتباری استفاده می‌شود.

در تصمیم گیری‌های اعتباری نیز مانند همه فنون و معیارهای اساسی و بنیانی که توسط کارشناسان و دست اندر کاران یا انجمن های حرفه‌ای ارائه گردیده و به تدریج مقبولیت یافته سود می‌جویند. این ضوابط و معیارها، قواعد مسلم و ثابت علمی نبوده و همانند همه فنون محصول فکر و نظر انسانی و عنداللزوم قابل تغییر، تعدیل و تصحیح می‌باشد.

به کار گیری این ضوابط و معیارها، متضمن سلامت و استحکام بنای اعتباری یعنی تحقق اصل “حصول اطمینان از بازگشت اصل منابع تخصیص یافته و سود مورد انتظار آن در مدت معین” می‌باشد.

در واقع برای نیل به اصل بازگشت منابع در درجه اول، باید به هنگام اعطای تسهیلات دقت و هوشیاری مبتنی بر ضوابط و معیارهای لازم به عمل آورد زیرا مهمتر از آنچه در مقوله اعتباری، گفته می‌شود که “اعطای اعتبار آسان و وصول آن مشکل است.” واقعیت این است که همانا سهل انگاری در اعطای تسهیلات، خود موجد بروز اشکال در وصول آن است.

شایان ذکر است اتکا و توجه جداگانه به هر یک از ضوابط و معیارهای اعتباری موضوع این فصل، در تصمیم گیری‌های اعتباری مورد نیاز نبوده، بلکه مجموعه ضوابط و نگرش کلی است که می‌تواند مبنای صحیح و قابل اتکایی را برای اظهار نظر،‌پیشنهاد یا اتخاذ تصمیم اعتباری، ارائه نماید از طرفی اعطای تسهیلات همانند سایر فنون به رغم شناخت ضوابط و قواعد مربوط، نیازمند مهارت و تجربه کافی است و بدون تجربه و حتی استعداد و علاقه لازم،‌نمی‌توان به این امر دست یافت.

در نظام اعتباری مبتنی بر قانون عملیات بانکی بدون ربا، چون منابع بانک عمدتاً متعلق به سپرده گذاران بوده و بانک به عنوان وکیل و امین مردم منابع مذکور را در اختیار متقاضیان قرار می‌دهد، بنابراین به منظور رعایت حق و عدل اسلامی، شایسته است کارگزاران اعتباری در استفاده هر چه اصولی‌تر از منابع و کاستن خطرات احتمالی کوشا باشند.

به همین منظور، ضوابط و معیارهای اعتباری به شرح ذیل معرفی و تحلیل می‌گردد:

ـ قابلیت اعتماد و اطمینان

ـ قابلیت و صلاحیت فنی

ـ ظرفیت مالی و کشش اعتباری

ـ وثیقه یا تامین اعتبار

۱ـ قابلیت اعتماد و اطمینان

امین و معتمد بودن متقاضی یکی از شرایط اساسی و اولیه جهت تشخیص و برقراری تسهیلات می‌باشد و برای بانک ضرورت دارد که از پایبندی متقاضی به ایفای تعهدات، اطمینان حاصل نماید. زیرا که تسهیلات اعتباری معمولا به اشخاصی اعطا می‌گردد که خوش نام و خوش سابقه بوده و اشتهار به فساد اخلاق و بدحسابی نداشته و متعهد و مقید به بازپرداخت تعهداتشان باشند.

در این زمینه خصایص فردی و ویژگی‌های اخلاقی متقاضی مورد نظر بوده و منظور این است که صرف نظر از قدرت و توانایی او در بازپرداخت دیدگاه و تمایل وی به بازپرداخت اعتبار محرز و معلوم شود. به عبارت دیگر، بانک مایل است بداند که تا چه حد متقاضی تسهیلات به تعهدات خود پایبند بوده و به قراردادهای خود احترام می‌گذارد.

“در این ارتباط، بانک علاقمند به آگاهی از وضع روابط تجاری متقاضی در گذشته و طرز رفتار و تمایلات و روابط اجتماعی او در گذشته و حال است. بانک مایل است که بداند که عادات، فعالیت‌های خصوصی، روابط اجتماعی و روش زندگی متقاضی چگونه است و همکاران او چه کسانی هستند. به طور خلاصه، کلیه خصائص فردی و شرایطی که ممکن است بر رغبت وی در بازپرداخت و ایفای تعهدات تاثیر داشته باشد؛ در این مرحله مورد بررسی و تحلیل قرار می‌گیرد.”

شناخت خصوصیات فردی، عمدتا از مراجعات و برخوردهای متقاضی با بانک به طور نسبی حاصل می‌شود و آنچه به عنوان قابلیت اعتماد و اطمینان مطرح است، خصوصیات فردی (اخلاقی و معنوی) و به طور کلی سیرت و باطن مشتری است که در برخوردهای وی با بانک باید مورد توجه و دقت قرار گیرد.

به طور کلی قابلیت اعتماد و اطمینان شامل: حسن شهرت، طرز پرداخت‌، شئون اجتماعی، نظم و انضباط، طرز رفتار، میزان پایبندی به ایفای تعهدات، منش، نوع برخورد، کلام، رفتار، اعتقادات، سن ، تقوای اخلاقی ، تحصیلات، وضعیت کلی خانوادگی، همکاران، فضیلت معنوی متقاضی مجموعاً می‌تواند مورد توجه قرار گیرد و با بررسی‌های کلی روانشناسانه، این اصل اساسی برای تصمیم گیرنده مسلم گردد که آیا متقاضی صرفنظر از سایر جهات و عوامل اعتباردهی، اساساً خود را متعهد با بازپرداخت طلب بانک می‌داند یا بالعکس به رغم برخورداری از وضع نسبتاً خوب مالی، بی‌انضباط بوده و به تعهدات خود بی‌توجه می‌باشد.

چه بسا ممکن است یک متقاضی از قابلیت و صلاحیت فنی و ظرفیت مالی و کشش اعتباری مطلوب و حتی وثیقه ارزنده و مطمئن برخوردار باشد، ولی عدم اطمینان از متعهد بودن وی تمامی عوامل دیگر را تحت الشعاع خود قرار دهد.

مقاله تبیین عوامل موثربراثربخشی تیمهای کاری درسطح واحد- علمی پژوهشی

اختصاصی از زد فایل مقاله تبیین عوامل موثربراثربخشی تیمهای کاری درسطح واحد- علمی پژوهشی دانلود با لینک مستقیم و پر سرعت .

مقاله تبیین عوامل موثربراثربخشی تیمهای کاری درسطح واحد- علمی پژوهشی

فرمت فایل  pdf     تعدادصفحات : 23 صفحه

مقاله ای دررشته علوم تربیتی وبرنامه ریزی درسی -قابل استفاده فرهنگیان واساتیددانشگاه

==================

شواهدفراوانی ازموفقیتهای چشمگیرکارتیمی،درجوامع مختلف وجوددارد.بسیاری ازسازمان ها نیزبه پیروی ازاین تجارب،اقدام به انجام فعالیتهایی درراستای تشکیل تیمهای کاری نموده اند